집을 위해 현금을 지불하는 일

집을 위해 현금을 지불하는 것은 비록 당신이 집을 살 여유가 있다고 해도 가장 현명한 재정적인 조치는 아닐 수 있다.
대부분의 사람들에게 집을 사기 위해 대출을 받는 것은 필수적이다. 왜냐하면 집을 위해 현금을 지불하는 것은 가능하지 않기 때문이다. 그러나 은행에 수백만 달러가 있는 부자들에게는, 재산의 비용을 감당할 수 있는 범위 내에 있을 것이다.
많은 부유한 사람들이 즉시 집을 살 여유가 있음에도 불구하고, 그들은 종종 주택담보대출을 받는다. 그들이 이런 선택을 하는 이유가 여기 있습니다.
부유한 사람들은 대출을 받는 것에 대한 혜택을 볼 수 있다.
많은 부자들이 굳이 담보대출을 받을 필요가 없음에도 불구하고 대출을 받기를 선택하는 단순한 이유가 있다. 그들은 이러한 유형의 부채가 재정적으로 유리하다고 본다.

보세요, 주택담보대출은 특히 자격이 있는 대출자들에게 매우 낮은 금리와 함께 오는 경향이 있습니다. 3% 금리로 대출받아 은행의 자금을 활용해 집값을 지불하면서 수익률이 더 높은 자산에 자유롭게 투자할 수 있다면 그렇게 하는 것이 타당할 수 있다. 결국, 왜 수십만 달러, 심지어 수백만 달러를 부동산에 묶어두어야 할까요? 아주 낮은 금리로 돈을 빌려 중개 계좌에 넣는 것처럼 다른 곳에 쓸 수 있을 때 말입니다.
많은 부유한 사람들 또한 세금 신고서를 항목별로 분류한다. 표준공제가 아닌 구체적인 세액공제를 주장하는 셈이다. 그리고 항목별로 분류하면, 대출에 대한 주택담보대출 이자를 75만 달러까지 공제할 수 있습니다(본서 작성 당시 국세청 한도).
주택담보대출 이자비용에 대한 세액공제를 청구할 수 있을 때 정부가 대출금액의 일부를 보조해주기 때문에 대출비용이 그만큼 들지 않는다. 그리고 부유한 사람들은 더 높은 세금 계층에 속하고 더 높은 비율로 세금을 내는 경향이 있기 때문에 이것으로부터 훨씬 더 큰 혜택을 얻는다.
예를 들어, 주택담보대출 이자공제를 청구할 수 있고 연간 주택담보대출 이자로 그만큼을 지불하기 때문에 과세소득을 10,000달러 줄일 수 있다고 가정하자. 그렇다면, 당신은 그 10,000달러에 대한 세금을 피할 수 있습니다.


만약 여러분이 많은 돈을 벌고 37%의 세금에 속한다면, 10,000달러를 공제하면 여러분이 받을 수 있는 주 세금 절감을 제외하고도 세금 고지서에서 3700달러를 절약할 수 있습니다. 다른 말로 하자면, 정부는 기본적으로 올해 발생한 주택담보대출 이자비용 중 3,700달러를 부담하고 있다.
이자가 이미 정말로 낮다는 것을 고려하면 - 종종 인플레이션 비율을 겨우 웃도는 - 정부가 그 비용을 더 낮춘다는 사실은 부자들의 주택담보대출 부채를 훨씬 더 싸게 만드는 데 도움이 된다. 그리고 그것은 다른 것들을 위해 현금을 남겨두기 위해 집을 빌리는 것에 훨씬 더 유리하게 잔액을 기울인다.

물론, 이것은 모든 부자들이 담보대출을 선택한다는 것을 의미하지는 않는다. 그러나 많은 부유한 미국인들에게 있어, 후한 세금 감면과 함께 오는 값싼 부채를 이용하면서 그들의 자금 사용을 최적화하고 그들의 돈을 투자하는 것은 이치에 맞다.
물론, 이것은 부유한 사람들에게만 적용되는 것은 아닙니다. 비록 많은 저소득층과 중산층 미국인들이 세금 신고서를 항목별로 나누지 않지만, 그들은 여전히 그들의 돈을 다른 용도로 사용하면서 저렴한 금리로 빌릴 수 있는 혜택을 받을 수 있다. 그 결과, 대출금을 일찍 갚는 것, 혹은 주택에서 아주 많은 계약금을 내는 것은 단순히 옳은 선택이 아닐 수도 있다.
잠재적으로 주택담보대출에서 수천 달러를 절감할 수 있는 역사적인 기회
아마도 금리가 10년 중 최저치에 오래 머물지 않을 것이다. 그렇기 때문에 주택담보대출 상환금을 삭감하거나 새로운 주택 구입의 방아쇠를 당길 준비가 되었든 오늘 조치를 취하는 것이 매우 중요합니다.