자산 계획을 작성하기

바이안카빌은 또 "고문들은 재정 계획을 작성하기 위해 1회 또는 연간 수수료를 부과하기도 한다.
재무 자문가를 찾는 방법
이제 재무 어드바이저가 귀하를 위해 무엇을 할 수 있는지, 그리고 귀사가 받을 수 있는 다양한 유형의 수수료에 대해 자세히 알게 되었으니, 다음은 귀사의 계획 요구사항을 충족하는 금융 어드바이저를 찾는 방법입니다.
FINRA의 BrokerCheck나 National Association of Certified Financial Fiducaries와 같은 웹사이트는 자격을 갖춘 금융 자문가를 찾기에 좋은 장소이지만, 유일한 방법은 아닙니다.
줄리안 슈바흐 ODI 파이낸셜 부사장은 "자문위원 목록을 작성하는 웹사이트가 많지만 솔직히 중요한 결정이며 웹사이트에서 이름을 고르는 것이 최선의 방법은 아닐 수도 있다"고 말했다. "대개 과거에 함께 일했던 조언자와 추천이 있을 수 있으므로 회계사나 가족 변호사에게 문의하십시오. 동료 및 친구들과도 대화하여 마음에 드는 조언자가 있는지 확인합니다. 처음 결정을 내리기 전에 자문위원 몇 명을 인터뷰하십시오."

빌딩 부

재무 자문에게 물어봐야 할 질문
슈바흐는 앞으로 나아가기 전에 금융 자문에게 이 세 가지 중요한 질문을 할 것을 조언했다.

물어볼 질문

"고문이 신탁자인지 물어보세요. 어드바이저는 자신의 요구보다 당신의 요구를 우선시합니까?
조언자가 브로커인지 투자 조언자인지 묻습니다. 브로커는 수수료를 받고 자신에게 가장 많은 수수료를 받는 제품을 판매하도록 인센티브를 받을 수 있다는 점을 기억하십시오.
수수료에 대해 물어보세요. 조언자가 투명하지 않다면 앞으로 나아가십시오."
슈바흐는 "보너스로 브로커체크(BrokerCheck)를 방문하면 어떤 시험에 합격했는지, 고객에게 벌금이나 소송을 당한 적이 있는지 알 수 있다"고 말했다.
공인 재무 기획자이자 Fish and Associates의 사장인 캐슬린 피쉬는 함께 일하고 싶은 재무 자문에게 다음과 같은 질문을 할 것을 조언했습니다.
"고객에게 어떤 서비스를 제공하는지 물어보세요."라고 그녀는 말했다. "그들은 재정 계획을 제공하나요? … 이 회사는 누구와 일할 것인지에 대한 최소 기준을 설정했습니까? 가장 중요한 것은 당신이 그들에게 적합한지 아니면 그 반대인지를 결정해야 한다는 것입니다. 예를 들어, 기업주와만 일하는 기업은 완전히 다른 서비스가 필요한 젊은 전문직 종사자에게는 적합하지 않을 것입니다."

재무 어드바이저를 검색할 때 좋은 조언
최상의 결과를 얻으려면 귀사와 관련이 있고 귀사의 구체적인 계획 요구사항을 진정으로 이해할 수 있는 재무 자문을 찾아야 합니다.
Millennial Wealth Management의 공인 재무 기획자인 Kenny Senour는 나이가 많이 넘지 않은 금융 고문과 함께 일하는 것을 고려한다고 말했습니다. 미래의 성공을 위해 최선의 전략을 세울 수 있는 방법을 알게 될 것이기 때문에, 여러분의 상황에 맞는 사람들과 함께 일한 경험이 있는 조언자를 찾는 것은 시간을 들일 가치가 있습니다.
세누어는 "젊은 세대는 학자금 대출을 갚으면서 양육비를 어떻게 갚아야 하는지와 같은 새롭고 독특한 도전에 직면해 있다"고 말했다. "똑같은 인생 단계에 있거나 아마도 몇 년 뒤에 있을 전문가와 함께 일하는 것은 조언자가 여러분의 독특한 상황을 이해하는 데 매우 도움이 될 수 있습니다.
"재무 어드바이저가 어떻게 보수를 받는지, 그리고 권고와 관련하여 이해 상충이 있는지 명확히 이해해야 합니다. 첫 번째 단계는 함께 일하는 전문직 종사자가 신탁자인지 확인하는 것입니다. 즉, 그들이 자신의 이익이나 회사의 이익에 비해 당신의 최선의 이익을 위해 행동할 법적, 윤리적 의무가 있다는 것을 의미합니다. CFP 이사회가 제공하는 훌륭한 리소스는 재무 자문에게 여러가지 질문을 하는 것입니다.
Senour는 "함께 일하는 어드바이저는 요금 구조와 가치 제안을 명확하고 효과적으로 전달할 수 있어야 합니다."라고 말했습니다. "선생님이 될 수 있고 여러분을 옹호할 수 있는 조언자를 찾아라. 아니면 여러분의 머리 위에서 이야기 할 수 있는 조언자를 찾아라. 하지만 전략이 추천되는 이유를 이해하는 데 도움이 되지 않을 것이다."